2026年1月，深圳清晨。王先生在家中打開易方達財富官方App“e錢包”，查看投資顧問為其定制的資產(chǎn)配置方案。一年前，這位為公司發(fā)展傾盡半生心力的高管正式退休，結(jié)束20余年穿梭全球的職業(yè)生涯。如今，陪伴家人、安享生活，是他心中最迫切的心愿。
只是，半生奮斗積累的可觀資產(chǎn)，卻面臨“甜蜜的負(fù)擔(dān)”——如何讓辛苦攢下的財富抵御通脹、穩(wěn)健增值，而又不必消耗退休后的寶貴個人時間？易方達財富專業(yè)投資顧問服務(wù)，恰好接住了他這份“想輕松、求穩(wěn)健”的需求，也讓他財富之路再啟新程。
基金——擁抱財富市場投資起點
這位從小縣城走出的公司高管，人生軌跡寫滿“敢闖”與“順勢”。
“家里條件普通，讀書是唯一能改變命運的路。”王先生求學(xué)時起早貪黑，憑著一股韌勁考入大學(xué)，主修當(dāng)時國內(nèi)幾乎空白、代表行業(yè)前沿的計算機程控交換技術(shù)。在校期間，他專業(yè)成績名列前茅，還主動擔(dān)任校學(xué)生會干部，在組織活動、協(xié)調(diào)溝通中鍛煉出較強的綜合能力。彼時的校區(qū)地處山區(qū)，交通極為不便，供水經(jīng)常不足，艱苦的環(huán)境也磨礪出他堅韌不拔、迎難而上的品格。
畢業(yè)時王先生有出國的機會，但那一代青年滿懷理想與情懷，他最終選擇留下，希望用所學(xué)知識，改變當(dāng)時國內(nèi)通信不便、電話難通的現(xiàn)狀。
可安穩(wěn)的日子，終究沒困住他骨子中的闖勁。
1995年前后，改革春風(fēng)吹遍神州大地，他頂著家人反對辭職南下，加入正欲開拓海外市場的頭部企業(yè)。這一待，就是近30年的高強度忙碌，為公司的業(yè)務(wù)發(fā)展奉獻了半生精力。工作期間，他從未停下學(xué)習(xí)的腳步，繼續(xù)攻讀碩士，成為兼具通信技術(shù)與財經(jīng)金融背景的復(fù)合型人才。這為他日后從研發(fā)崗起步，轉(zhuǎn)型市場端，再到后來執(zhí)掌財經(jīng)部門融資業(yè)務(wù)埋下伏筆。
近30年里，王先生的足跡遍布全球100多個國家，經(jīng)常一年有200多天都在出差，長期駐外的日子更不計其數(shù)。“我?guī)缀跖鼙榱似叽笾蓿娮C過新興市場的崛起，也經(jīng)歷過全球金融海嘯。”談及過往，王先生的眼中滿是感慨。這份歷練，賦予他遠超常人的視野與格局，也讓他在頻繁與國內(nèi)外金融機構(gòu)打交道中，早早意識到投資對財富積累的重要性。
2004年，我國樓市、股市均迎來快速發(fā)展期，身邊的朋友大多投身炒房或炒股中，王先生也順勢購入兩套房。但不同于身邊人跟風(fēng)炒股，他始終保持理性、相信專業(yè)，“就像公司專注技術(shù)研發(fā)一樣，投資也該交給專業(yè)機構(gòu)”。2004年3月王先生通過柜臺認(rèn)購了易方達A基金。這一筆看似簡單的交易，成為他與易方達信任關(guān)系的起點。
此后20年，中國資本市場經(jīng)歷多輪牛熊交替，而王先生的投資之路始終未停。2006年、2007年，他在出差間隙多次申購易方達基金的產(chǎn)品；2013年市場調(diào)整期，又繼續(xù)申購易方達基金的產(chǎn)品，2014年至2021年通過“e錢包”多次追加基金投資。期間雖有少量基金贖回，但核心持倉始終未動。
由于常年在海外奔波，王先生根本無暇關(guān)注個人賬戶的波動，投資更多是長期“被動”堅守。這份堅守?fù)Q來豐厚回報，加上公司的股票期權(quán)激勵，二十多年來他積累了可觀的財富。
投顧——省心省力的“財富管家”
2024年，王先生退休，徹底告別三十年海外奔波、聚少離多的生活。退休后，他最大的心愿便是回歸家庭，將更多時間用于陪伴孩子、享受生活。然而，新的困擾也隨之而來，“手里的錢越來越多，反而更焦慮了，總怕自己打理不好，讓辛苦攢下的財富縮水。”
回想過往的經(jīng)歷，王先生自嘲雖是財經(jīng)人士，但在投資上卻是“門外漢”。
王先生說，之前選基金基本靠人推薦，或是憑借經(jīng)驗主義“望文生義”，實際上對行業(yè)深層變化和基金具體策略并不了解。此前他通過銀行、券商等多種渠道購買基金，但投資后全程鮮有跟蹤服務(wù)，賬戶凈值在行情起伏中經(jīng)過多輪“過山車”，漲上去又跌了回來，面對市場變化和投資困惑時，只能獨自消化，最終不了了之。
如今，他越發(fā)意識到，依賴單一基金投資的方式，在市場波動中將難以實現(xiàn)財富保值與長期增值。“年輕時為了事業(yè)拼盡全力，退休后不想在投資上花費過多精力。”他坦言，希望能有專業(yè)人士幫他打理財富，他只要抽出少量時間過問情況即可，剩下的時間想安心陪伴家人。
這份心愿，恰好與易方達財富的投顧服務(wù)不期而遇。
2025年12月，易方達財富在自有平臺“e錢包”推出專業(yè)投顧服務(wù)，上線全市場基金。在此之前，易方達已在基金投顧領(lǐng)域深耕六年多，堅持全市場基金配置、全周期陪伴的專業(yè)理念，為超過13萬客戶提供高質(zhì)量的財富管理解決方案和服務(wù)。海外成熟市場投顧服務(wù)模式早已深入人心，王先生在得知“e錢包”上線投顧服務(wù)后，第一時間聯(lián)系簽約，成為“e錢包”首批管理型投顧客戶。
“與過去的基金銷售體驗完全不同，投顧服務(wù)最打動我的，是站在我的立場為我考慮、量體裁衣。”在體驗過易方達財富投顧服務(wù)后，王先生總結(jié)道。投顧服務(wù)就是基于買方立場，了解你、做方案、代你投、持續(xù)陪伴。更重要的是，投顧模式收入來自投顧服務(wù)費，這與客戶投顧賬戶資產(chǎn)凈值掛鉤，而非傳統(tǒng)代銷基金收取傭金模式，從機制上確保投顧機構(gòu)與投資者利益一致性。
王先生回憶說，易方達財富沒有推銷任何產(chǎn)品，而是花了整整一周時間，與他多次深入溝通，細(xì)致了解了他的個人情況、退休生活規(guī)劃以及投資目標(biāo)。投資顧問通過調(diào)查問卷明確了他的風(fēng)險舒適區(qū)間，并逐一梳理他持有的股權(quán)、基金、不動產(chǎn)以及其他資產(chǎn)，清晰劃分出高、中、低風(fēng)險資產(chǎn)以及保障日常開銷的流動性資產(chǎn)，一步步明確他的整體資產(chǎn)優(yōu)化方向。
王先生說，基于詳實的資產(chǎn)分析與需求洞察，再結(jié)合王先生的風(fēng)險偏好、境外工作經(jīng)歷以及對科技行業(yè)的深刻認(rèn)知，易方達財富最終為他匹配了“易方達財富行業(yè)PLUS-權(quán)益30%”投顧策略。該策略采用“30%權(quán)益+70%固收”的配置比例，在全市場基金公司產(chǎn)品中挑選優(yōu)質(zhì)基金，30%權(quán)益在配置境內(nèi)權(quán)益基金基礎(chǔ)上，適量搭配QDII、商品類等基金，并對科技新興產(chǎn)業(yè)進行增配，使組合在穩(wěn)健基礎(chǔ)上保留增值空間。值得注意的是，在經(jīng)王先生授權(quán)之后，易方達財富全權(quán)代他管理賬戶，會根據(jù)市場變化持續(xù)動態(tài)調(diào)整倉位、優(yōu)化行業(yè)配置等，實現(xiàn)資產(chǎn)組合再平衡。
“投顧服務(wù)的持續(xù)陪伴，也是我過往投資中從未有過的體驗，讓我很省心也很放心。”王先生說，之前買完基金無后續(xù)服務(wù)，漲跌無人過問，投資體驗并不理想，也很沒有安全感。現(xiàn)在易方達財富投資顧問會主動溝通、解讀市場變化，持續(xù)跟蹤賬戶運作、及時響應(yīng)需求。“以前遇到市場波動總難免心慌，現(xiàn)在賬戶交托給易方達財富打理，有投資顧問持續(xù)陪伴，幾乎不用操心，想了解情況時，直接聯(lián)系我的顧問就行。”
王先生的選擇，不僅是他個人財富理念的轉(zhuǎn)變，更折射出中國財富管理市場的轉(zhuǎn)型趨勢。
當(dāng)前，房地產(chǎn)市場財富蓄水池功能弱化，50萬億元定期存款即將迎來到期高峰，“存款搬家”的趨勢愈發(fā)明顯，但居民財富穩(wěn)健增長需求與資本市場復(fù)雜性之間的鴻溝橫亙在眼前，而基金投顧就是架在這一鴻溝之上的“橋梁”。區(qū)別于傳統(tǒng)的基金銷售“賣方模式”，基金投顧堅守“買方立場”，通過提供資產(chǎn)配置建議和全程投資陪伴服務(wù)，幫助投資者提升長期投資體驗。如今，越來越多的投資者選擇通過專業(yè)投資顧問實現(xiàn)財富管理需求。
變的是時代，不變的是專業(yè)主義。
“年輕的時候，靠闖勁、韌勁走出小縣城，又靠在公司的拼搏實現(xiàn)人生價值，退休后靠著專業(yè)的投顧服務(wù)守護財富、享受生活。”王先生感慨，事實上自己的人生軌跡，是中國無數(shù)努力拼搏一代的縮影——個人奮斗遇上國家發(fā)展紅利，再加上對專業(yè)主義的信任，順勢而為終能收獲圓滿。
文章來源：中國基金報
風(fēng)險提示：
基金有風(fēng)險，投資須謹(jǐn)慎。本資料不構(gòu)成本公司任何業(yè)務(wù)的宣傳推介材料或保證，也不作為任何法律文件。易方達財富不對投資者的投資收益狀況或本金不受損失作出任何承諾。投資者參與投資前，應(yīng)認(rèn)真閱讀基金投資顧問服務(wù)協(xié)議、風(fēng)險揭示書、基金投資組合策略說明書等文件，在全面了解基金投資組合策略的風(fēng)險收益特征、運作特點及適當(dāng)性匹配意見的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身情況審慎參與基金投資顧問服務(wù)，獨立承擔(dān)投資風(fēng)險。
